Виды і функції денег

Гроші це невід'ємна і значна частина фінансової систем кожної країни. Називаються вони доларами, рублями, фунтами чи франками, гроші служать засобом оплати, засобом збереження вартості і одиницею рахунку у всіх, крім початкових економічних системах. У роботі автор намагається розглянути сутність грошей, економічне значення, і психологічні чинники, що визначають їх кількість (масу). Також буде зроблено спробу показати, наскільки велике економічне значення грошового обміну і яку роль гроші грають у формуванні економічної политики.

Гроші те, що на оплату за товари, послуги і борги. Гроші - цей засіб обміну; люди приймають гроші у обмін товари та, які надають чекаючи, що в змозі потім обміняти грошей ті товари та, які хочуть придбати. Без такого кошти обміну люди повинні звертатися до бартеру — безпосередньому обміну товарів та послуг інші товари та — дуже неефективного засобу здійснення обміну. При бартері необхідно знайти партнера, у якого є те, що вам треба, і повинен хотіти те, що ви пропонуєте до обміну. Це вишукування всіх можливих партнерів з обміну, здатних задовольнити потреби й інтереси одне одного у товарах і послугах, та був досягнення згоди в умовах обміну. Отже бартер призводить до високим недоліків, що з пошуком, і трансакционным недоліків. Інакше кажучи, при натуральному обміні людям доводиться чимало часу до пошуку, ведення переговорів і він інші значні витрати на торгової деятельности.

Гроші служать також розрахункової одиницею чи «мірою вартості». Роль як «одиниця виміру» дозволяє вживати встановлені ціни для угод. Функції грошей, як розрахункової одиниці, дозволяють вимірювати економічні величини зрозумілим всім (майже) способом. Поза тим, що гроші служать засобом обміну і розрахункової одиницею, вони ще забезпечують дуже зручний спосіб заощадження (засіб заощадження) і зручний спосіб запозичення грошей (засіб відстроченого платежу). Як «засіб заощадження» гроші полегшують процес здійснення накопичення з поточного доходу з допомогою гарантування майбутньої купівельної спроможності. Як «засіб відстроченого платежу» гроші полегшують запозичення (і надання позичок), забезпечуючи ту міру купівельної спроможності, яку сьогодні часу запозичують і 26 дають в борг. Гроші унікальні за простотою, як платежу за товари та: вони мають найвищої ліквідністю серед усіх фінансових средств.

1. Функції денег.

Сутність як економічної категорії проявляється у їхніх функціях, які висловлюють внутрішню основу, зміст денег.

Гроші виконують наступні п’ять функцій: міра вартості, засіб звернення, засіб платежу, засіб накопичення та заощадження і якщо світові деньги.

1.1. Функція як заходи стоимости.

Гроші як загальний еквівалент вимірюють вартість всіх товарів. Проте не гроші роблять товари сумірними, а суспільно необхідний працю, витрачений виробництва товарів, створює умови їхнього урівнювання. Усі товари виступають продуктами суспільно необхідної праці, тому справжні гроші (срібло і золото), які мають вартістю, можуть стати мірою їх вартості. У цьому вимір вартості товарів грошима відбувається ідеально, тобто. у товаровладельца необов’язково би мало бути готівкові деньги.

Вартість товару, котре виражається у грошах, називається ціною. Вона визначається суспільно необхідними витратами праці в його виробництво і реалізацію. У основі цін, і їх руху — закон вартості. Ціна товару формується над ринком, і за рівність попиту й пропозиції на товари вона залежить вартості товару і вартості грошей. При функціонуванні дійсних грошей ціна на товари прямо пропорційна вартість цих товарів хороших і зворотно пропорційна вартості грошей. У зв’язку з невідповідністю попиту й пропозиції над ринком ціна товару неминуче збочує з від вартості. За такими отклонениям цін (угору й униз) від вартості товаровиробника визначають, яких товарів вироблено недостатньо, а яких — в избытке.

При золотом стандарті ціни від вартості товару, оскільки вартість денег-золота була щодо постійної. При бумажно-денежной і банкнотної системах ціни на всі товари виражаються у знаках вартості, не які мають власної вартістю, тому вони можуть точно відбивати цінність товарів. Звідси випливають розбіжності у цінах, однієї й тієї ж товару, що перешкоджає прийняття товаровиробником правильних раціональних рішень про виробництві товаров.

Кількісна оцінка вартості товару гроші, тобто. ціна товару, забезпечує можливість порівняння як продуктів громадського праці, а й частини однієї й тієї ж грошового товару — срібла чи золота. Порівняйте цін різних за вартості товарів необхідно звести одного масштабу, тобто. висловити в однакових грошових одиницях. Масштабом цін при металевому зверненні називається вагове кількість грошового металу, прийняте країні за грошову одиницю і служить для виміру цін від інших товаров.

Між грошима як мірою вартості і величезними грошима як масштабом цін є істотні розбіжності. Гроші як захід вартості належать до всім іншим товарам, виникають стихійно, змінюються залежно від кількості громадського праці, витраченого виробництва грошового товару. Гроші як масштаб цін установлює держава і виступають як фіксований вагове кількість металу, змінюється зі вартістю цього металу. Спочатку вагове зміст грошової одиниці збігалося з масштабом цін, що відбилося в назвах деяких грошових одиниць. Так, англійським фунтом стерлінгів у минулому справді важив фунт срібла. У результаті історичного поступу масштаб цін відокремився від вагового змісту грошової единицы.

При золотом зверненні масштаб цін припускав встановлення грошової одиниці, прирівняна до якогось кількості золота. У XX в. спостерігається зниження купівельної спроможності грошей, що призвело до зменшенні кількості золота в грошової одиниці. Так було в 1900 р. долар США прирівнювалося до 1,50 463 р, в 1934 р. — 0,888 671 р, в 1973 р (лютий) — 0,736 р золота.

У Росії її з реформи міністра фінансів С.Ю. Вітте (1895 — 1897 рр.) золотий вміст рубля встановлено в 0,774 234 р. 1950;го р. (березень), він містив 0,222 169 р, а 1961 р. (зі зміною масштабу цін) — 0,98 741 р золота.

1950;го р. (березень) він містив 0,222 169 р, а 1961 р. (зі зміною масштабу цін) — 0,98 741 р золота.

Ямайська валютна система, введена в 1976 — 1978 рр., скасувала офіційну ціну золота і золотий зміст грошових одиниць країн — учасниць Міжнародного валютного фонду (МВФ). Нині офіційний масштаб цін цих країн складається стихійно у процесі ринкового обміну шляхом порівняння вартості товарів у вигляді ціни. У Росії її і з 1992 р. офіційне співвідношення карбованці і золота не передбачено. У середовищі сучасних умовах стався процес демонетизації золота, тобто. втрата ним функцій грошей, зокрема і функції заходи вартості. Золото витиснене з внутрішнього і зовнішнього обороту неразменными кредитними деньгами.

З встановленням панування нерозмінних кредитних грошей масштаб цін зазнав істотні зміни. Держава встановлює: а) назва грошової одиниці, порядок її випуску і вилучення, і навіть її купюрность; б) порядок випуску меншої грошової одиниці, изготавливаемой, як правило, з дешевих металів, визначаючи його співвідношення до основною грошовою одиниці; у Правила обігу готівкових і безготівкових грошей; р) валютний курс національної грошової одиниці до іноземним, виходячи з попиту своєї валюти, і публікує їх у офіційної печати.

Панування знаків вартості кредитних грошей модифікує функцію грошей як заходи стоимости.

У разі капіталістичних відносин гроші обслуговують непросто обмін товарів, а обмін продуктивного, товарного, фінансового капіталу, виступаючи як грошовий капітал. Сучасні гроші стають грошовим капіталом результаті участі в кругообіг промислового капіталу, в процесі функціонування якого утворюється додана вартість (приріст капіталу). Грошовий капітал, з одного боку, забезпечує виробництво товарів, з другого, — створює умови для реалізації товарного капіталу, що включає прирост.

Товарний капітал, створений для підприємства, отримав громадське визнання над царині обміну над ринком шляхом прирівнювання товару грошей, а безпосередньо і самому виробництві. В’язень товару суспільно необхідний працю визначається виробництві через соизмерение товарів друг з одним досі реалізації. Звідси випливає, що функція заходи вартості кредитних грошей позначається, передусім, безпосередньо у виробництві до рынка.

Ціна товару, обумовлена суспільно необхідними витратами праці в його виробництво й звернення, встановлювалася при золотом зверненні на ринку відповідно до вимог закону вартості. При капіталізмі вона формується у процесі провадження з допомогою прирівнювання товарів друг до другу. На ринку ціна товару піддається деякою модифікації внаслідок збереження дію Закону стоимости.

Отже, при сучасних кредитних грошах, не розмінних на золото, ціна товару знаходить своє вираження над одному специфічному грошовому товарі, тоді як у від інших товарах, нагадуючи розгорнуту форму стоимости.

1.2. Функція як кошти обращения.

На відміну з першої функції, де товари ідеально оцінюються грошах на початок їхнього звертання, гроші при зверненні товарів повинні бути реально. Товарне звернення включає: продаж товару, тобто. перетворення його на гроші, і куплю товару, тобто. перетворення грошей до товари (Т — Д — Т). У цьому процесі гроші грають роль посередника у процесі обміну. Функціонування грошей до ролі засобів звернення створює умови для товаровиробника подолати індивідуальні, часові й просторові кордону, які характерні з прямою обміні товару товару. Гроші залишаються постійно в обміні і безупинно його обслуговують. Це означає, що гроші сприяють розвитку товарного обмена.

Виникнення як кошти звернення посилює протиріччя процесу обміну. При прямому товарообміні (товар товару) купівля і продаж збігалися, і розриву між ними було. Товарне ж звернення передбачає два самостійних акта: куплю товару та її продаж, розділених у часу й просторі. Це створює об'єктивну можливість порушення обміну й у кінцевому підсумку кризову ситуацию.

До особливостям як кошти звернення слід віднести, колись всього реальне присутність грошей до спілкуванні й скороминущість їхньої участі у обміні. У зв’язку з цим функцію кошти звернення можуть виконувати неповноцінні гроші — паперові і кредитні. Нині панування зайняли кредитні гроші, виступаючі як покупательное і платіжне засіб. Гроші як покупательное засіб були притаманні простого товарного виробництва: Т — Д — Т. При капіталізмі гроші обслуговують промисловий, торговий, грошовий капітал, формула обігу грошей набуває такий її різновид: Д — Т — Д. Попри те що, що кредитні гроші виникли з функції як кошти платежу, нині вони обслуговують звернення переважно капіталу. Кредитні гроші, таким чином, виступають і як засіб звернення, і як засіб платежу, і у зарубіжної економічної науці функції як кошти обігу євро і як засобу платежу об'єднують у одну.

1.3. Функція як кошти накопичення та сбережения.

Гроші, будучи загальним еквівалентом, тобто. забезпечуючи його власника, отримання будь-якого товару, стають загальним втіленням громадського багатства. Тому в людей виникає прагнення їх нагромадженню і заощадження. Для освіти скарбів гроші беруться з обігу, тобто. акт продажа-купля переривається. Але простий накопичення і збереження грошей власнику додаткового доходу не приносят.

На відміну від попереднього двох функцій гроші як накопичення та заощадження повинні мати здатністю, зберігати вартість хоча на певного періоду і запитають обов’язково бути реальными.

При металевому зверненні цю функцію виконувала економічну роль стихійного регулятора грошового обороту: зайві гроші сягало ще скарб, брак грошей поповнювався з допомогою сокровища.

З розвитком товарного виробництва значення функції як засобу накопичення та заощадження зростала. Без накопичення та заощаджень ставало неможливим здійснювати відтворення. На відміну від простого товарного виробництва, коли гроші накопичувалися як «мертвого скарби », при капіталізмі підприємцю невигідно зберігати, їх пускають в господарський оборот щоб одержати прибутку. З іншого боку, акумуляція тимчасово вільних коштів — необхідна умова кругообігу капіталу. Саме створення грошових резервів для підприємства забезпечує згладжування виникаючих порушень у окремого господарюючого суб'єкту, а резерви галузі у масштабі країни — диспропорцій в народному хозяйстве.

Золоте звернення вимагало накопичення центральними (емісійними) банками золотого запасу, використовуваний поповнення внутрішнього звернення, розміну знаків вартості на золото, міжнародних платежів. Це призначення золотого запасу нині відпало у зв’язку з вилученням золота з обігу. Проте золото продовжує зайняти позицію скарби, зосередившись в резервах центральних банків, скарбниці держави, урядових валютних органах. Розмір золотого резерву свідчить про багатство країни й забезпечує довіру резидентів і іноземців до національної грошової одиниці. Золотий запас у Росії становило на 1 січня 1994 р. 317,1 т на 1 січня 1995 р. — 261,8 т і одну травня 1995 р. — 240,3 т золота.

Окремі особи також накопичують золото у вигляді зливків, монет, прикрас (тезаврация золота), купуючи його за ринку обмін свою національну грошову одиницю. Мета такої накопичення за умов панування знаків вартості — убезпечити себе знецінення. Переважна більшість членів суспільства за відсутності золотого звернення накопичує і зберігає кредитні гроші, що є паперовими символами і створюють реального багатства для власників. Господарюючі суб'єкти зосереджують короткостроковий капітал в кредитних установах, а довгостроковий капітал — з допомогою цінних паперів, одержуючи у своїй доход.

Важливе значення цієї функції — стихійно регулювати грошове звернення за часів панування знаків вартості— втрачено: тепер кредитні гроші можуть еластично розширювати чи зменшувати кількість необхідні звернення грошей, як це було при золотих деньгах.

1.4. Функція як кошти платежа.

З огляду на для певних обставин товари який завжди продаються за готівка. Причини: неоднакова тривалість періодів виробництва та звернення різних товарів, і навіть сезонний характер виробництва та збуту низки товарів, що створює брак додаткових коштів у господарюючого суб'єкту. Через війну виникла потреба купівлі-продажу товару з розстрочкою платежу, тобто. в кредит. Гроші як кошти платежу мають специфічну форму руху: Т — Про, а ще через заздалегідь установлений термін: Про — Д (де Про — дебентура). За такої обміні немає зустрічний рух грошей немає та товару, погашення боргового зобов’язання є завершальним ланкою у процесі купівлі-продажу. Розрив між товаром і величезними грошима у часі створює небезпека неплатежу боржника кредитору.

У разі розвиненого товарного господарства гроші у функції кошти платежу пов’язують між собою безліч товаровласників, кожен із яких купує товари в кредит. Через війну розрив голосів на одному з ланок платіжної ланцюга неминуче призводить до руйнації всьому ланцюжку боргових зобов’язань та виникненню масових банкрутств товаровласників. Проблема неплатежів по своїх боргах сидить над підприємцями в усіх країнах. Особливо гострою вона почала у Росії. Загальна сума неплатежів за станом початок 1999 р. наближається до 100 трлн. крб.; у промисловості вони становили 3,5% валового внутрішнього продукту (ВВП). Рішенню прискорення платежів між підприємствами може призвести до розширення використання таких видів кредитних грошей, як банківські векселі, електронні гроші й виниклі з їхньої основі кредитні карточки.

1.5. Функція світових денег.

Зовнішньоторговельні зв’язку, міжнародні позики, надання послуг зовнішньому партнеру викликали поява світових грошей. Вони функціонують як загальне платіжне засіб, загальне покупательное засіб і загальна матеріалізація громадського багатства. Світові гроші у ролі міжнародного кошти виступають під час розрахунків по міжнародним балансам: якщо платежі цієї країни за певного періоду перевищують її грошові надходжень від інших країнах, то гроші є засіб платежа.

Міжнародним покупательным засобом світові гроші служать при порушенні рівноваги обміну товарами і послугами між країнами, тоді їх оплату виконують готівкою. Як загальне втілення громадського багатства світові гроші використовуються при наданні позики чи субсидій однієї країною інший або за виплаті репарацій перемігшої країні ситуація з переможеною. І тут відбувається переміщення частини багатства однієї держави до іншого у вигляді денег.

При золотом стандарті світовими грошима виступало золото як регулювання платіжного балансу і за кредитні гроші (банкноти) окремих держав, розмінні на золото (переважно долар навіть англійським фунтом стерлінгів). Для зміцнення національних грошей таких держав, як навіть Великобританія, як світових від грошей і з ініціативи використовувалися міжнародні валютні угоди, і валютні клиринги.

Вперше міжнародне валютне угода була укладено на Генуезької конференції у 1922 р. Відповідно до ним долар навіть англійським фунтом стерлінгів було оголошено еквівалентами золота та у міжнародний оборот як світові гроші. Наступне міжнародне угоду оформили на Бреттонвудської конференції у 1944 р., яке встановило, що функція світових грошей зберігається за золотом як засобом остаточних розрахунків між країнами, хоча масштаби її використання скорочувалися. Поруч із золотом як міжнародних платіжних засобів і резервних валют в міжнародному обороті визнаний долар США, який прирівнювалося до золоту по офіційному співвідношенню 35 дол. за тройську унцію (31.1 р), й у меншою мірою — фунт стерлінгів Великобритании.

Крім міжнародних валютних угод підписувалися регіональні валютні угоди (валютні блоки, валютні зони), що забезпечували панування однієї грошової одиниці найбільш розвиненого держави в зовнішньоекономічних відносинах країн і їхньої котрі підписали. Так було створено Стерлінговий блок (1931 р.), Доларовий блок (1933 р.), Золотий блок (на чолі і Франції, 1933 р.). У роки Другої Першої світової і після закінчення з урахуванням валютних блоків сформувалися зони — стерлинговая, доларова, французького франка, і навіть з’явилися зони голландського гульдена, італійської ліри, іспанської песеты, південноафриканського рында.

Валютні кліринги — система розрахунків між країнами з урахуванням заліку взаємних вимог щодо відповідності з міжнародними платіжними угодами, які передбачали клірингові рахунки, валюту, порядок вирівнювання платежів. По Другій Першої світової валютні кліринги діяли у умовах валютних обмежень, скасування останніх призвела до ліквідації таких угод між країнами розвиненими странами.

До сформування міжнародної лічильної грошової одиниці з єдиною метою ослаблення проблеми міжнародної ліквідності Міжнародний фонд ввів нові резервні і платіжні кошти — спеціальні права запозичення (СДР).1 СДР призначені для регулювання сальдо платіжного балансу країн — членів МВФ, поповнення офіційних резервів і обгрунтованість розрахунків, і навіть порівняння національних валют. У 1971 р. встановлювалося золотий вміст СДР, однакову, як і в долара США, 0,888 671 р, але з липня 1974 р. (після девальвації долара) вартість одиниці СДР визначалася з урахуванням середньозваженого курсу спочатку 16, та був п’яти провідних валют розвинених стран.

Країнам — учасниць Європейської валютної системи (ЄВС) з березня 1979 р. введена регіональна міжнародна лічильна одиниця — ЕКЮ. На відміну від СДР нова одиниця забезпечена наполовину золотому й доларами США (з допомогою об'єднання 20% офіційних резервів країн — учасниць ЄВС), а наполовину — їх національними валютами. ЕКЮ — безпаперові грошові одиниці, і виступають на вигляді записів на рахунках центральні банки країн-членів. Вартість ЕКЮ визначається як і, як і СДР, средневзвешенным курсом валют країн-членів. Її використав розрахунках дванадцять країн ЕВС.

Усі п’ять функцій грошей є прояв єдиної сутності як загального еквівалента товарів та послуг; вони у тісній зв’язку й єдності. Логічно і історично кожна наступна функція передбачає відоме розвиток попередніх функций.

Зі сказаного вище випливають три основних властивості грошей, які розкривають їх сутність: гроші забезпечують загальну безпосередню обмениваемость. Там купується будь-який товар; гроші висловлюють мінову вартість товарів. Через них визначається ціна товару, але це дає кількісне порівняння різних за потребительным вартостям товарів; гроші виступають матеріалізацією загального робочого дня, укладеного у товаре.

2. Види денег.

Гроші свого розвитку виступали у двох видах: справжні гроші й знаки вартості (заступники дійсних денег).

2.1. Справжні деньги.

Справжні гроші — гроші, які мають номінальна вартість (позначена ними вартість) відповідає реальну вартість, тобто. вартості металу, із якого вони виготовлені. Металеві гроші (мідні, срібні, золоті) мали різну форму: спочатку штучні, потім вагові. Монета пізнішого розвитку грошового звернення мала встановлені законом відмітні ознаки (зовнішній вигляд, вагове зміст). Найбільш зручною для звернення виявилася кругла форма монети (менше замовчувалася), лицьова сторона якої називалася аверс, зворотний — реверс і обріз — гурт. З метою запобігти монети причини гурт робився нарезным.

Перші монети з’явилися майже 26 століть у Давньому Китаї і Давньому Лидийском державі. У Київській Русі перші карбовані монети ставляться до IX — X ст. Спочатку зверненні перебували одночасно златники (монети з золота) і срібляники (монети з серебра).

До золотому зверненню країни перейшли у другій половині ХІХ ст. Провідною з цих країн була Великобританія, що разом відносини із своїми колоніями і домініонами займала перше місце видобутку золота. Причинами початку металевому зверненню і до золотого послужили властивості шляхетного металу, що робить його найбільш придатним виконання призначення грошей: однорідність за якістю, подільність і соединяемость без втрати властивостей, портативність (велика концентрація вартості), сохраняемость, складність добування і переработки.

Для дійсних грошей характерна стійкість, що забезпечувалося вільним розмінюванням знаків вартості на золоті монети, вільної чеканкою золотих монет за певного і незмінному золотом змісті грошової одиниці, вільним переміщенням золота між країнами. Завдяки своєї стійкості справжні гроші безперешкодно виконували усі п’ять функций.

Поява знаків вартості при золотом зверненні було викликане об'єктивної необхідністю: золотодобування не встигала над виробництвом товарів хороших і не забезпечувала повну потреба у грошах; золоті гроші високої портативності було неможливо обслуговувати дрібний за вартістю оборот; золоте звернення мало з об'єктивності економічної еластичність, тобто. швидко розширюватися і стискатися; золотий стандарт загалом не стимулював виробництво і товарооборот.

Золоте звернення проіснувало у світі відносно недовго — до першої Першої світової, коли воюючі країни покриття своїх витрат здійснювали емісію знаків вартості. Поступово золото зникла з обращения.

2.2. Заступники дійсних денег.

(знаки стоимости).

Заступники дійсних грошей (знаки вартості) — гроші, номінальна вартість яких перевищує реальної, тобто. витраченого з їхньої виробництво громадського праці. До них належать: металеві знаки вартості — стершаяся золота монета, билонная монета, тобто. дрібна монета, виготовлена з дешевих металів, наприклад міді, алюмінію; паперові знаки вартості, зроблені, зазвичай, з паперу. Розрізняють паперові гроші й кредитні деньги.

Паперові гроші — представники дійсних грошей. Історично вони з’явилися як заступники які перебували у зверненні золотих монет. Об'єктивна можливість звернення цих грошей обумовлена особливостями функції як кошти звернення, коли гроші були скороминущим посередником товарів. Вперше паперові гроші (асигнації) з’явилися торік у Росії у 1769 р. У порівняні з золотими такі самі гроші створювали товаровладельцам певні переваги (легше зберігати, зручні при розрахунки дрібні партии).

Право випуску паперових грошей привласнює собі держава. Різниця між акцій становить випущених від грошей і вартістю їх випуску (Витрати папір, друкування) утворює емісійний дохід скарбниці, є істотним елементом державних надходжень. На початковому етапі знають паперові гроші випускалися державою поруч із золотими і з метою їхнього запровадження у звернення обмінювалися ними. Однак його поява, та був і зростання дефіциту бюджету викликав розширення емісії паперових грошей, розмір якої залежав потреби держави у фінансових ресурсах.

Паперові гроші виконують лише дві функції: засіб обігу євро і засіб платежу. Відсутність золотого обміну це не дає змогу їм піти з звернення. Держава, постійно испытывающее нестачу коштів, збільшує випуск паперових грошей не враховуючи товарного і платіжного обороту. Економічна природа паперових грошей виключає можливості стійкості паперово-грошового звернення, оскільки випуск їх регулюється потребами товарообігу, і механізм автоматичного вилучення надлишку паперових грошей із звернення відсутня. Через війну паперові гроші, застряглі у спілкуванні незалежно від товарообігу, переповнюють канали обігу євро і знецінюються. Причини знецінення: надлишковий випуск паперових грошей державою, занепад довіри до емітенту і несприятливе співвідношення експорту й імпорту страны.

Отже, сутність паперових грошей у тому, що вони знаками вартості, що випускаються державою покриття бюджетного дефіциту, зазвичай де вони разменны на золото і наділені державою примусовим курсом.

Кредитні гроші виникають проблеми з розвитком товарного виробництва, коли купівля-продаж здійснюється з розстрочкою платежу (в кредит). Їх поява пов’язані з функцією як кошти платежу, де виступають зобов’язанням, що має бути погашено через заздалегідь встановлений термін дійсними грошима. Спочатку економічне значення цих грошей — зробити грошовий оборот еластичним, здатним відбивати потреби товарообороту готівку; заощаджувати справжні гроші; розвитку безготівкового оборота.

Поступово з недостатнім розвитком капіталістичних товарно-грошових відносин сутність кредитних грошей зазнає значних змін. У разі панування капіталу кредитні гроші висловлюють не взаємозв'язок між товарами над ринком, як було раніше (Т — Д — Т), а ставлення грошового капіталу (Д — Т — Д), тому грошовий капітал виступає у вигляді кредитних денег.

Кредитні гроші пройшли наступний шлях розвитку: вексель, акцептований вексель, банкнота, чек, електронні гроші, кредитні карточки.

Вексель — письмове безумовне зобов’язання боржника сплатити певну суму заздалегідь обумовлений термін і встановлений місці. Розрізняють простий вексель, виданий боржником, і перекладний (тратту), виписаний кредитором і спрямований боржникові для підписи з поверненням кредитору. Перекладний вексель (тратта) має можливість звертатися завдяки передавальної написи (индоссаменту) звороті документа. Принаймні збільшення передатних написів циркулярна сила векселі зростає, оскільки з індосант несе солідарну відповідальність по векселю.

Нині у спілкуванні перебувають і казначейські векселі, випущені державою покриття дефіциту бюджету та взагалі касового розриву, дружні векселі, виписані однією особою інше із метою врахування в банку, бронзові векселі, які мають товарного покрытия.

Вексель характеризується такими особливостями: абстрактностью, тобто. відсутністю на документі інформації про вигляді угоди; безперечністю, що означає обов’язкову оплату векселі; обращаемостью, тобто. передачею векселі як платіжний засіб іншим кредитором, що відкриває можливість взаємного заліку вексельних зобов’язань. Платіжна гарантія ще більше зростає при акцепте.

(злагоді) векселі банком (акцептований вексель). Вексель має певні кордону звернення: функціонує між особами, добре інформованими про платоспроможності одне одного й здійснюють торгово-економічні відносини; обслуговує переважно оптову торгівлю, погашається між учасниками вексельного звернення готівкою деньгами.

У векселі застосовувалися у внутрішньому зверненні на 1922 — 1930 рр. Кредитна реформа 1930 р. ліквідувала вексельне звернення у країні, але з 1937 р. вексель використовувався у зовнішньоторговому обороті внаслідок приєднання СРСР 1936 р. до Женевської вексельної конвенции.

Прийняття Постанови Уряди РРФСР (24 червня 1991 р.) «Про застосуванні векселі у господарському обороті РРФСР «відродило вексельне звернення до країні. Вона має велике народногосподарське значення, оскільки це дозволяє пом’якшити платіжний криза, прискорити залучення в господарський оборот готової продукції з обмеженою попитом, реалізувати зайві товарно-матеріальні ценности.

У Росії її у різних галузях діють комерційний, банківський, казначейський векселі та інших. його виды.

Комерційний вексель видається під заставу товару. Банківський вексель (вперше запропонований своїх клієнтів Інкомбанком на початку 1992 р.) видається банком-емітентом за наявності певної суми клієнта на депозиті. У на відміну від комерційного векселі банківський вексель у своїй російському варіанті має депозитну форму. Це з суті простий вексель, оскільки виписується клієнтом банку своєму постачальнику як оплата за товари, а може бути индоссирован третій особі. Банківський вексель дає підприємству нове платіжне засіб, гарантоване банком. Крім отримання прибутку по депозиту, з урахуванням якого видається банком вексель, підприємство отримує можливість розрахунку відносини із своїми партнерами, особливо це актуально при затримках у проходженні платіжних документів через Розрахунково-касовий центр Банку Росії. Кожен банк, їх випускаючий, має свої особливості, колись за все це надання банком переваг своїх клієнтіввекселедержателям.

Банкнота — кредитні гроші, випущені централлю, (емісійним) банком країни. Вперше банкноти були випущені кінці XVII в. з урахуванням переобліку приватних комерційних векселів. Спочатку банкнота мала подвійне забезпечення: комерційну гарантію, оскільки випускалася з урахуванням комерційних векселів, що з товарообігом, і золоту гарантію, що забезпечила її обмін золото. Такі банкноти називалися класичними, мали високу стійкість і надійність. Центральний банк мав золотим запасом обмінюватись, що виключало знецінення банкноты.

На відміну від векселі банкнота є безстрокове борговий зобов’язання і забезпечується громадської гарантією центрального банку, який у більшості країн став государственным.

Сучасна банкнота втратила сутнісно обидві гарантії: в повному обсязі векселі, переучитываемые центральними банком, забезпечені товарами, немає взагалі обмін банкнот на золото. Нині банкнота вступає у звернення шляхом банківського кредитування держави, банківського кредитування господарства через комерційних банків, обміну іноземної валюти на банкноти, даної страны.

Нині центральні банки країн випускають банкноти суворо певного гідності. Фактично є національними грошима по всій території держави. Матеріальне забезпечення як товарів чи золота відсутня. Для виготовлення банкнот використовується особлива папір, і вживаються заходи, що утрудняють їх подделку.

У Російській Федерації емітентом банкнот є Центральний Банк Росії (Банк Росії), здійснює своєї діяльності відповідно до Федеральним законом про Центральному Банку РФ від 26 квітня 1995 р. Звертаються банкноти гідністю 100, 200, 500, 1000, 5000, 10 000, 50 000 і 100 000 рублів. На нових банкнотах гідністю 50 000 і 100 000 рублів Зазначено «Квиток Банку Росії «.

Чек — грошовий документ встановленої форми, у якому безумовний наказ власника рахунки кредитному установі виплати власникові чека зазначеної суми. Чековому зверненню передує договір між клієнтом кредитного закладу і цим установою про відкриття у сумі внесених коштів чи наданого кредиту рахунки. Клієнт з цього суму виставляє чеки, а кредитне установа їх оплачує. У чековом зверненні беруть участь: чекодавець (власник рахунки), чекополучатель (кредитор чекодавця) і платник за чеком (кредитне учреждение).

Вперше чеки з’явилися торік у зверненні на XVI — XVII ст. у Великобританії й Голландії одночасно. З розвитком кредитної системи, вони отримали широке поширення. Розрізняють три основні види чеків: іменний — на певну особу без права передачі; предъявительский — без вказівки одержувача; ордерний — на певну особу, але з правом передачі у вигляді індосаменту звороті документа.

У внутрішньому обороті чеки йдуть на отримання готівки грошей до кредитному установі, як засобу платежу та звернення, соціальній та ролі інструмента безготівкових розрахунків, здійснюваних у вигляді перерахувань за рахунками в кредитних закладах державної і заліку взаємних вимог. Найбільш простим взаємним заліком є розрахунки між клієнтами одного банку, при розрахунках між різними банками чеки враховуються розрахункової палатою. У міжнародних розрахунках також використовуються банківські чеки реалізації комерційних платежів, але переважно при платежах неторговельного характера.

Відповідно до Положенням про чеках, затвердженими 1929 р., у СРСР діяли два виду чеків: розрахункові і денежные.

Розрахункові чеки — це письмові доручення банку зробити грошовий платіж із рахунку чекодавця з цього приводу чекоутримувача, тобто. використовувалися для безготівкових расчетов.

Грошові чеки служили щоб одержати підприємствами і міжнародними організаціями готівкових денег.

З березня 1992 р. Постановою ЗС Росії сприйняли «Положення про чеках », що визначила порядок чекового звернення до країні. У цей час у Росії створена «Чековий синдикат », який би найбільші комерційних банків. Клієнт укладає угоди з банком, які входять у цей синдикат, вносить внесок, у сумі якого відкривається рахунок, і він здобуває чекову книжку. У межах депозиту виписуються чеки.

Бистре розширення чекового звернення після Другої Першої світової зажадало зміни форм платежів. Науково-технічний прогрес та розвитку електронно-обчислювальної техніки забезпечили створення передових інших країнах автоматизованих електронних установок в обробці чеків та проведення поточних рахунків. Електронні пристрої і система зв’язку для здійснення кредитних і платіжних операцій (зарахування і списання коштів, переклади із рахунку з цього приводу, нарахування відсотків, контролю над станом рахунків) з передачі електронних сигналів й без участі паперових носіїв сприяли виникненню електронних грошей. З їхніми допомогою відбувається переважна більшість міжбанківських операций.

Впровадження ЕОМ в кредитних установах створила умови заміни чеків кредитними картками Це з суті не гріш, а засіб одержання короткостроковій позички у кредитному установі Випускаються вони кредитними установами з урахуванням рахунки клієнти на формі пластикової картки з нанесеною у ньому вбудованої мікросхемою. У світі адже кредитні картки застосовують у роздрібній торгівлі й сфері послуг. Найпоширеніші банківські картки, торгові картки, картки на придбання бензину, картки на оплату розважальних заходів. У Росії її також з’являються адже кредитні картки. Багато банків почали друкувати картки на свої клієнтів, але при цьому потрібні значні вклади в іноземної валюте.

3. Закони грошового обращения.

Закон грошового звернення, відкритий Карлом Марксом, встановлює кількість грошей, потрібна виконання ними функцій кошти обігу євро і кошти платежа.

Кількість грошей, потрібне до виконання функцій як кошти звернення, залежить від трьох чинників: кількості проданих над ринком товарів та послуг (зв'язок пряма); рівня цін товарів хороших і тарифів (зв'язок пряма); за швидкістю обороту грошей (зв'язок обратная).

Усі чинники визначаються умовами виробництва. Чим більший розвинене громадське розподіл праці, то більше вписувалося обсяг які й товарів та послуг над ринком; що стоїть рівень продуктивність праці, тим нижче вартість товарів та послуг і. Формула у разі такова:

Кількість грошей для выполСума товарних цін нения функції кошти про- = ———————————————————-. рощення Середнє число оборотів однеіменних грошових единиц.

(швидкість звернення денег).

Швидкість обігу грошей визначається кількістю оборотів грошової одиниці за відомий період, оскільки одні й ті самі гроші протягом визначеного періоду постійно переходять їх рук до рук, обслуговуючи продаж товарів хороших і надання услуг.

При функціонуванні золотих грошей їх кількість підтримувалося на необхідного рівня стихійно, оскільки регулятором виступала функція скарби. Ця функція встановлювала порівняно правильне співвідношення між грошової масою і товарами, необхідні звернення. Зайві гроші у спілкуванні виключалися, вони сягало ще скарб. При зростанні товарної маси гроші поверталися з сокровищ.

З появою функції як кошти платежу загальна кількість грошей має зменшитися. Кредит надає зворотне впливом геть кількість грошей. Таке зменшення викликається погашенням шляхом взаємного заліку певної частини боргових вимог, і зобов’язань. Кількість грошей для обігу євро і платежу такими умовами: загальним обсягом обертаються товарів та послуг (залежність пряма); рівнем товарних цін, і тарифів послуги (залежність пряма, оскільки що стоїть ціни, тим більше потрібно грошей); ступенем розвитку безготівкових розрахунків (зв'язок зворотна); швидкістю обігу грошей, зокрема кредитних грошей (зв'язок обратная).

При металевому зверненні кількість грошей стихійно регулювалось функцією скарби, тобто. грошова маса збільшувалася і скорочувалася, вільно пристосовуючись для потреб товарного виробництва, кількість грошей завжди зберігалося на необхідному рівні. Це забезпечувало стійкість грошового обращения.

За відсутності золотого стандарту став діяти закон паперовогрошового звернення, відповідно до яким кількість знаків вартості прирівнювалося до оціночному кількості золотих грошей, потребных для звернення. За таких умов стабільність грошей похитнулася, стало можливим їх обесценение.

Нині у умовах демонетизації золота, тобто. втрати їм своїх грошових функцій, закон грошового зверненні зазнав модифікацію. Нині вже не можна оцінити кількість гроші з погляду навіть приблизного їх розрахунку через золото. Воно пішла з обігу євро і не виконує функції як кошти обігу євро і кошти платежу, а й заходи стоимости.

Мірою вартості товарів та послуг став грошовий капітал, які вимірюють вартості не так на ринку під час обміну шляхом прирівнювання товару грошей, а процесі виробництва — товару до товару. Отже, кількість нерозмінних кредитних грошей має визначатися вартістю всіх цінностей на країні через грошовий капітал. Стихійний регулятор загального розміру грошей при пануванні кредитних грошей відсутня. Звідси випливає роль держави у регулюванні грошового звернення. Емісія кредитних грошей не враховуючи реальну вартість вироблених товарів хороших і наданих послуг у країні процесі виробництва, і розподілу і обміну неминуче викликає їх надлишок й у кінцевому підсумку призведе до знецінення грошової одиниці. Головне умова стабільності грошової одиниці країни — відповідність потреби господарства за грошах фактичному надходженню в готівковий і безготівковий оборот.

Заключение

.

Економічне значення грошей важко переоцінити. Без розуміння сутності грошей і їхньої функцій неможливо розуміння дії механізмів ринкової економіки, а головне — вплив ними. Коли хочете зрозуміти, що є «економіка» як і процеси, які у ній, впливають життя нашого суспільства, займіться вивченням грошей, їх сутності та функцій. Знання цього питання дозволяє по-новому подивитись багато проблем, з якими зіштовхується нашого суспільства і дає шанс спробувати змінити щось на краще, використовуючи свій індивідуального підходу та нагромаджений вченими опыт.

У підручнику «Економікс «є чудова фраза, яка коротко і ясно характеризує деньги:

" Гроші зачаровують людей. Через них вони мучаться, їм вони трудяться. Вони придумують найбільш вправні способи витратити їх. Гроші - єдиний товар, який можна використовувати інакше, інакше як позбутися них. Не нагодують вас, не одягнуть, не дадуть притулку і розважать до того часу, поки ви витратите або інвестуєте їх. Люди майже всі зроблять для грошей, і гроші майже всі зроблять для таких людей. Гроші - це чарівна, актуальна, яка змінює маски загадка " .

Список використовуваної литературы.

1. Галицька С. В. Грошове звернення. Кредит. Фінанси. — М., 2002. — 272 с.

2. Вахрин П.І. Фінанси. Грошове звернення. Кредит. Фінанси. — М. 2002. -.

656 с.

3. Косий А. М. Сучасні гроші // Гроші потрібні і кредит. — 2002. — № 6. — С.

42−52.

4. Фінанси. Грошове звернення. Кредит: Підручник / під ред. Л.А.

Дробозиной. — М., 1997. — 479 с.